10 maus hábitos financeiros que impedem o enriquecimento

Você já parou para pensar por que algumas pessoas conseguem enriquecer enquanto outras parecem nunca sair do lugar? A resposta muitas vezes está nos hábitos financeiros que cultivamos ao longo da vida.

Para alcançar o objetivo de poupar dinheiro e investir, é essencial combater o endividamento e a inadimplência. No entanto, muitas pessoas costumam buscar desculpas externas para essa situação, sem perceber que os principais erros estão relacionados à falta de Educação Financeira.

Para construir uma vida financeira mais organizada e tranquila, é imprescindível eliminar os hábitos que levam ao descontrole.

Pensando nisso, este artigo apresenta 10 maus hábitos financeiros mais comuns que podem impedir o seu enriquecimento.

Aprenda como evitar esses hábitos e construir uma vida financeira saudável

Como mencionado, se você deseja construir uma vida financeira saudável e próspera, é fundamental identificar e superar os maus hábitos que podem estar minando seu caminho para o enriquecimento, como:

1- Falta de planejamento

Muitas pessoas enfrentam problemas financeiros por falta de controle e planejamento.

O descontrole financeiro geralmente não ocorre devido a grandes gastos, mas sim aos pequenos. Para evitar essa situação, é essencial registrar diariamente todos os gastos em uma caderneta, conhecida como apontamento financeiro, durante um mês para entender seus números reais e saber para onde vai cada centavo do seu dinheiro.

2- Compras por impulso

Antes de fazer uma compra, é importante fazer algumas perguntas a si mesmo, como: estou comprando por uma necessidade real ou movido por sentimentos como carência ou baixa autoestima? O que acontecerá se eu não comprar isso hoje? Tenho dinheiro para comprar à vista? Se eu comprar a prazo, conseguirei pagar as parcelas?

O acúmulo de parcelas compromete a realização dos meus sonhos e prioridades familiares? Além disso, é essencial pesquisar os melhores preços em pelo menos três lojas diferentes, tanto físicas quanto online, para economizar e obter descontos.

3- Hábito de parcelar

O parcelamento é um hábito cultural no Brasil, mas muitas vezes as pessoas não percebem que estão se endividando. O endividamento não é necessariamente um problema, desde que esteja sob controle e seja uma forma de realizar sonhos.

No entanto, a falta de controle é o verdadeiro problema. As pessoas esquecem de incluir esses valores no orçamento, o que pode comprometer seriamente as finanças. Se optar pelo parcelamento, é importante incluir essa despesa no orçamento mensal, reservando uma parte dos rendimentos para pagar essa dívida. Também é recomendável ter uma reserva de emergência para cobrir imprevistos.

4- Pagar sem questionar

Todo produto ou serviço é cobrado com uma margem de lucro considerável, por isso é sempre válido pedir descontos, especialmente ao pagar à vista. Muitas pessoas sentem vergonha ou têm receio de negociar valores, mas é importante aprender a valorizar o dinheiro.

Também é essencial revisar constantemente os pacotes contratados, como TV a cabo, internet e planos de celular, pois é comum pagar por itens que não são utilizados. Ficar de olho na concorrência também é uma boa prática, pois frequentemente existem pacotes mais completos e baratos disponíveis.

5- Abusar do crédito fácil

Recorrer a ferramentas de crédito fácil, como empréstimos, crediários, financiamentos, cheque especial e pagar apenas o valor mínimo do cartão de crédito, é uma forma comum de se endividar.

Embora o mercado ofereça muitos produtos de fácil acesso, os juros cobrados costumam ser abusivos, o que resulta em altos níveis de inadimplência. A solução é evitar esses meios, buscar Educação Financeira e mudar o comportamento em relação ao dinheiro. No caso do cartão de crédito, é recomendável eliminá-lo completamente em caso de descontrole. Também é interessante não utilizar o limite do cheque especial.

6- Não pensar no futuro

Muitas pessoas não têm o hábito de se preparar para o futuro, mas é especialmente importante reconsiderar essa atitude agora, diante das mudanças na aposentadoria pelo INSS.

O primeiro passo é pensar no padrão de vida desejado após a aposentadoria, levando em conta que a quantia recebida do INSS dificilmente será suficiente, mesmo após contribuir por toda a vida. Muitos indivíduos acabam se aposentando e precisando continuar trabalhando ou dependendo financeiramente de parentes. Portanto, quanto mais cedo você começar a planejar seu futuro, mais fácil será economizar dinheiro e alcançar a quantia desejada.

7- Apenas poupar se sobrar

Muitos brasileiros têm dificuldade em economizar dinheiro porque deixam a poupança como uma opção somente se sobrar dinheiro no final do mês. Em vez disso, é essencial adotar um novo modelo de orçamento financeiro em que os sonhos sejam priorizados em relação às despesas.

Em vez de seguir a fórmula Ganhos (-) Gastos = Azul/Vermelho, adote a fórmula Gastos (-) Sonhos (-) Gastos. Dessa forma, a poupança para realizar os sonhos se torna uma prioridade e os gastos são ajustados para se adequar a esse novo padrão de vida em benefício do cumprimento dos sonhos da família.

Embora seja importante, muitas vezes a realização dos sonhos é deixada em segundo plano, e isso precisa mudar, começando pelas atitudes. Não adianta continuar agindo da mesma forma e esperar resultados diferentes.

8- Não ter sonhos

A falta de planos para o futuro e, consequentemente, a ausência de economias para alcançá-los, leva a um consumismo sem reflexão. Muitas pessoas abandonaram o hábito de sonhar.

Para superar esse problema, é recomendável realizar um exercício simples: reflita sobre o que você deseja a curto prazo (nos próximos doze meses), médio prazo (de um a dez anos) e longo prazo (a partir de dez anos).

Depois de estabelecer esses objetivos, calcule os valores necessários e destine parte do seu dinheiro para alcançá-los. Mantendo os sonhos sempre em mente, será muito mais difícil cair nas armadilhas do consumismo e do crédito fácil.

9- Buscar status social

Acreditar que o consumo é importante para ser aceito socialmente leva as pessoas a comprarem além de suas possibilidades. Essa mentalidade surge da crença de que possuir coisas é o que fará diferença para os outros, ignorando a verdadeira essência das coisas.

Esse tipo de consumo apenas mascara a dificuldade de estabelecer relacionamentos interpessoais. A solução para esse problema é estabelecer objetivos claros e perceber que é muito mais importante ter conteúdo do que possuir bens materiais.

10- Sucumbir ao marketing e à publicidade

Ser influenciado pelas ações de marketing e publicidade leva as pessoas a comprarem coisas desnecessárias ou fora de suas possibilidades financeiras. Isso acontece devido à falta de orientação. Para evitar esse problema, é importante buscar conscientização e abandonar o hábito de comprar por impulso, especialmente quando as emoções estão alteradas, seja por tristeza, baixa autoestima ou empolgação excessiva.

Agora que você conhece os 10 maus hábitos financeiros que podem impedir o seu enriquecimento, é hora de agir.

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