Conheça 7 orientações para você encerrar o ano com as finanças em dia
Comportamento Financeiro
2/12/2022
As pessoas que conseguem manter as finanças em dia, geralmente, são indivíduos que possuem hábitos financeiros saudáveis.
E para ter equilíbrio financeiro em 2023, é preciso fazer um diagnóstico da sua situação atual, planejando todos os custos que ainda teremos em 2022, considerando as festas de ano-novo e Natal, ou até mesmo as comemorações durante a Copa do Mundo.
Este artigo foi criado para te passar 7 orientações básicas para você encerrar o ano com as finanças em dia.
A situação financeira do brasileiro preocupa. O número de endividados cresce no país, a inadimplência alcança o maior patamar desde 2010 e os preços estão em alta, complicando as chances da população encerrar o ano com as finanças em dia.
Nesse cenário, controlar as finanças pode ser um desafio para as famílias, já que existem várias distrações financeiras, como, por exemplo: Copa do Mundo, Black Friday, festas de fim de ano.
Tudo isso tem o poder de aumentar o desequilíbrio do consumidor que não possui consciência de seu orçamento.
O planejamento financeiro, feito com antecedência, pode amenizar os impactos desses gastos no orçamento, assegurar o cumprimento dos objetivos estabelecidos para 2023 e ainda permitir aproveitar os festejos que ainda ocorrerão neste ano.
“Seguindo alguns passos básicos, as chances de estar em situação de endividamento – ou pior, inadimplência – diminuirão substancialmente”, afirma o PhD Reinaldo Domingos, presidente da DSOP Educação Financeira e Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin).
Primeiro de tudo é necessário entender em qual situação financeira você se encontra atualmente, e existem quatro possíveis: superendividado, endividado, equilibrado e investidor.
A partir dessa localização econômica fica mais fácil definir o que deverá ser feito para melhorar a situação, ou continuar, se já estiver no caminho certo.
Anote as despesas durante um período de 30 dias, separando em categorias: alimentação, combustível, etc. É importante considerar tudo, desde um cafezinho, até parcelas de um empreendimento imobiliário.
Somente assim terá a clareza de onde seu dinheiro está sendo alocado e conseguirá identificar os excessos, para posteriormente cortá-los.
Faça uma análise e saiba quais são os custos que deve cortar. Observe quais são os gastos supérfluos e excessos, redirecione esse valor para a realização dos sonhos, que, por sua vez, devem ser bem definidos.
Quando se tem vontade de economizar para realizar sonhos, é importante pensar em, pelo menos, três tipos de conquistas desejadas:
- Curto prazo (até um ano).
- Médio prazo (até dez anos).
- Longo prazo (acima de dez anos).
Para cada um desses sonhos é importante fazer um orçamento, para saber quanto custam e quanto poderá ser poupado por mês, sabendo, assim, em quanto tempo eles serão realizados.
Para que os sonhos possam ser realizados, é preciso, de fato, começar a guardar dinheiro.
“Essa ação deve ser feita imediatamente após receber o salário, pois, se deixar para o final do mês, certamente, não sobrará”, alerta Domingos.
Gastar além do limite e comprar por impulso são práticas que oferecem grande perigo ao orçamento financeiro das famílias, explica o PhD Reinaldo Domingos. E as boas condições de pagamento e promoções acabam estimulando esse comportamento.
Um alerta para não passar dos limites é pensar antecipadamente sobre quanto se pode gastar com o evento sem prejudicar o seu orçamento.
“Comprar uma camisa oficial, fazer festa, comer e beber em restaurantes com amigos para assistir aos jogos ou até mesmo adquirir uma nova televisão, são atitudes bacanas, mas fazer tudo isso sem se programar pode significar um endividamento, ou pior, fazer com que se torne um inadimplente”, explica Domingos.
Ainda em relação ao final do ano, mas com foco no Natal, a dica é fazer uma lista dos presentes que se quer comprar e o valor que se deseja – e pode – gastar com cada um deles.
“Para quem recebe 13º salário, o dinheiro pode, e deve, ser usado para esses gastos de fim de ano, uma vez que o objetivo dele é - e sempre foi - o de oferecer uma gratificação aos trabalhadores, ou seja, é um dinheiro extra, que deve ser utilizado para despesas não fixas, como é o caso das compras de fim de ano”, diz o especialista.
“É um erro muito comum as pessoas comprometerem esse valor com dívidas, devido à falta de educação financeira da população”, completa Domingos.
O planejamento financeiro para o ano que começa é frequentemente comprometido por conta dos parcelamentos feitos no fim do ano. Por isso, a recomendação é que sempre se poupe ao longo do ano para que possa comprar à vista e ainda obter bons descontos.
“Caso não se tenha conseguido guardar dinheiro e tenha que parcelar, avalie o diagnóstico financeiro feito anteriormente e veja quais são os gastos que estão por vir (IPTU, IPVA, material escolar) para que se compre ciente do valor que terá que dispor mensalmente”, afirma Domingos.
“Feito isso, com certeza se estará muito mais preparado para um 2023 mais próspero, mesmo que a crise ainda perdura por algum tempo”, completa o PhD em Educação Financeira, Reinaldo Domingos.
Agora que conhece os 7 passos para manter suas finanças em dia, basta começar a colocar em prática para, verdadeiramente, conquistar o equilíbrio financeiro em sua vida pessoal e profissional.
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